Dans un monde où le commerce électronique ne cesse de croître, choisir la bonne solution de paiement en ligne est crucial pour le succès de toute entreprise.
Que vous soyez un entrepreneur débutant ou un e-commerçant chevronné, comprendre les différentes options disponibles et leurs spécificités vous aidera à prendre une décision éclairée.
Découvrons ensemble les meilleures solutions de paiement en ligne, leurs avantages, et comment les intégrer à votre stratégie commerciale.
Panorama des principales solutions de paiement en ligne
Dans un besoin de faciliter les paiements en ligne, plusieurs solutions ont été développées ces dernières années. Parmi les plus populaires, on retrouve :
- Les paiements immédiats via GSM notamment les transferts validés par application mobile sur Android et iOS ;
- Les paiements par code éphémères disponibles au dos des cartes prépayées ;
- Les paiements par monnaies virtuelles comme le bitcoin ;
- Les systèmes de paiement par comptes virtuels de tiers ou e-mail dont le plus connu est PayPal ;
- Les prélèvements bancaires SEPA qui consistent à demander à l’acheteur de signer en ligne un mandat au vendeur ;
- Les systèmes de carte de débit de type Bancontact ;
- Les cartes de crédit classiques, etc.
Toutes ces solutions de paiement en ligne sont celles qui s’intègrent facilement au commerce en ligne.
Critères de choix pour une solution de paiement adaptée à votre entreprise
Compte tenu de la multitude de solution de paiement en ligne qui existe actuellement, il peut sembler difficile pour un entrepreneur de faire le choix. Voici cependant les critères essentiels à considérer dans ce sens :
- Les différents services proposés par la solution (lien de paiement, personnalisation de l’interface, intégration, boutons de paiement, facturation, etc.) ;
- Les modes de paiement suivant votre type d’activités (paiement fractionné, virement, prélèvement, paiement en un clic…) ;
- Le niveau de sécurité contre la fraude que garantit la solution ;
- Les tarifs de la solution (commission, frais fixe sur chacune des transactions effectuées et surtout frais cachés) ;
- Les moyens de paiement disponibles (par carte bancaire, virements, Paypal, cartes cadeaux, titres, portefeuilles virtuels…) ;
- Les délais de versement de fonds entre le moment du virement par la solution et la disponibilité sur votre compte, etc.
Ces différents éléments, pris en compte, permettent de faire le choix de la solution de paiement en ligne qui convient à votre activité.
Comparatif des principales plateformes de paiement en ligne
Les plateformes de paiement en ligne ont le vent en poupe. Une comparaison des principales d’entre elles, mérite d’être faite.
| Plateforme de paiement en ligne | Critères de comparaison | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| Facilité d’intégration | Frais | Sécurité | Atouts | Faiblesses | |
| Stripe | Très facile | 0,30 centimes/transaction | ++ | Interface intuitive, facturation récurrente facile, 35 méthodes de paiement et 135 devises | Délais de règlement long, connaissances techniques nécessaires |
| Amazon Pay | Facile | 0,35 centimes/ transaction | ++ | Configuration facile, passerelle de paiement optimisée pour mobile | Non compatible avec Paypal, règles strictes |
| Montext (Online) | Facile | 0,08% de la transaction | +++ | Tarifs concurrentiels | Peu d’outils de gestion, mauvais service client |
| Paypal | Relativement facile | Entre 0,5 et 2,9% de la transaction | +++ | 56 devises, gratuite pour les acheteurs, protection pour les vendeurs, | Risques d’échecs de transactions, surveille l’activité des commerçants, interdit dans certains pays |
| Square | Assez facile | Entre 1,4 et 2,9% de la transaction | ++ | Tarification forfaitaire, outils gratuits et performants, excellent support | Problèmes de stabilité de compte, déconseillé aux grandes entreprises |
Sécurité et conformité : les enjeux clés du paiement en ligne
La sécurité et la conformité sont deux éléments à garder à l’esprit lorsqu’on cherche une plateforme de paiement en ligne pour son activité.
Il est important de s’assurer que la solution choisir répond aux normes en la matière. C’est le cas principalement de la norme PSI DSS créée pour lutter contre la fraude en ligne et imposable à tous ceux qui traitent les paiements par carte bancaires.
Les contraintes posées concernent les protocoles de chiffrement des données (SSL et TLS) et le protocole HTTPS qui apparaît sur les pages web. Une autre norme en la matière c’est le DSP2 qui depuis 2021 impose un système d’authentification pour les transactions de plus de 30 euros.
Elle repose sur le double facteur d’authentification et est combinée au 3D secure.
Comment intégrer une solution de paiement à votre site e-commerce ?
Globalement, l’intégration d’une solution de paiement en ligne à un site de commerce électronique passe par une passerelle de paiement. Il s’agit d’une plateforme de traitement des transactions qui gère les informations entre le site web et la banque et inversement. En passant par une banque physique, il faut :
- Souscrire au préalable à un contrat de vente à distance ;
- Recevoir un terminal de paiement électronique virtuel ou passerelle de paiement à intégrer sur le site.
Si vous optez pour une passerelle de paiement en ligne, vous devez :
- Sélectionner au préalable le prestataire de service (Amazon Pay, Sagepay, Stripe, Paypal…) ;
- Suivre les instructions d’inscription ;
- Télécharger l’extension pour intégration en fonction du CMS de votre site e-commerce.
Les étapes à suivre dans cette procédure d’intégration dépendent donc de la solution choisie.
Les tendances émergentes dans le paiement en ligne
Avec les nouvelles technologies, les achats en ligne sont de plus en plus rapides et simples. Il existe en effet de nouvelles méthodes et de technologies de paiement en ligne comme :
- Les liens de paiement tels que ceux proposés par Square Online Checkout ;
- Les paiements par empreinte digitale proposée par des applications ;
- Le paiement par QR Code ;
- Le paiement par reconnaissance faciale ;
- Le paiement par les technologies NFC (near field communication) qui permettent le paiement sans contact ;
- Le portefeuille électroniqueou e-wallet ;
- Le crédit en ligne, etc.
Toutes ces innovations dans le paiement en ligne se démocratisent et facilitent les transactions en ligne.
Les avantages du paiement mobile pour les e-commerçants
Il ne fait aucun doute que les solutions de paiement mobile se présentent comme une aubaine pour les entreprises en ligne. Pour un e-commerçant, ces solutions :
- S’adaptent aux particularités de paiement de tous les secteurs d’activité (commerce, activités libérales) ;
- Permettent de réaliser des ventes partout à travers le monde ;
- Donnent des informations sur les produits vendus, nécessaires pour la comptabilité ;
- Facilitent la collecte des informations personnelles des clients ;
- Offrent une variété de moyens de paiement et une rapidité pour satisfaire les clients, etc.
Autant de bénéfices qui justifient le choix de ces solutions de portefeuille électronique pour les e-entrepreneurs.
Cryptomonnaies : faut-il les accepter sur votre plateforme e-commerce ?
Il est difficile de parler de commerce en ligne sans parler des cryptomonnaies. Ces monnaies virtuelles présentent des avantages et des inconvénients pour les e-commerçants.
| Avantages des cryptomonnaies en e-commerce | Inconvénients |
|---|---|
Possibilité de vendre à l’étranger ; Pas de frais de transaction ; Des transactions plus rapides car aucun code nécessaire ni application bancaire ; Une sécurité accrue des transaction grâce à la technologie de la blockchain | La volatilité des cryptomonnaies (valeur changeante avec de gros écarts) ; Monnaies refusées dans certains pays ; Passerelle de paiement pour cryptomonnaies absolument nécessaire |
Les solutions de paiement en ligne pour les petites entreprises
Parmi les nombreuses solutions de paiement en ligne, certaines sont indiquées spécialement pour les petites entreprises. On cite dans ce registre :
- La finetech Revolut avec ses solutions de paiement en ligne pour les indépendants et gérant de petites entreprises (page de paiement en ligne, plugins pour les e-commerces comme Magento ;
- PayPlug qui propose une solution de paiement en ligne destinée aux créateurs d’entreprise ;
- Paypal, la solution de paiement en ligne la plus populaire avec des boutons de paiement, un lien permanent via PayPal.me, un terminal virtuel, une intégration sur les solutions d’e-commerce ;
- Gocardless qui permet le recouvrement des sommes dues par les clients (paiements récurrents ou ponctuels) ;
- Square, une plateforme américaine de paiement en linge qui propose plusieurs moyens de paiement en ligne et une plateforme de vente en ligne;
- Stripe avec sa solution clé en main, à travers des plugins par exemple, etc.
Le choix de chacune de ses solutions de paiement en ligne dépend des paramètres liés à la petite entreprise.
L'impact des solutions de paiement sur l'expérience client
En matière d’e-commerce, s’il est bien un domaine qui se trouve impacté par les solutions de paiement en ligne c’est l’expérience client.
Étant une étape cruciale dans le parcours d’achat, le paiement doit être optimisé pour préserver les ventes à la fin du tunnel de commande et limiter les frustrations chez les clients. Le choix de la solution de paiement en ligne adaptée à votre entreprise affecte ainsi la satisfaction et la fidélité des clients.
Paiement en un clic, déclenchement du clavier numérique sur mobile, prise en compte des normes de sécurité sont autant d’éléments qui rendent l’expérience de paiement plus fluide et plus rapide.
L’expérience est cohérente et sans accroc surtout lorsque la plateforme de paiement en ligne permet la personnalisation de la page de paiement.
Optimiser vos conversions grâce aux bonnes pratiques de paiement en ligne
Dans un parcours d’achat, il est important pour un e-commerçant de réussir la conversion de ses clients à l’étape du paiement. Plusieurs stratégies existent en l’espèce.
L’amélioration du taux de conversion à l’étape du paiement par les solutions de paiement en ligne passe prioritairement par la proposition d’un parcours de paiement en ligne simple et clair. Moins celui-ci est complexe, plus il encourage les clients.
Ensuite, l’accent doit être mis sur le renforcement de la sécurité des paiements par des mécanismes de sécurité tels que l’authentification forte du client et la protection contre la fraude.
Les clients doivent pouvoir avoir le choix entre une diversité de moyens de paiement qui respectent leurs préférences et situations.
Les erreurs courantes à éviter lors du choix d'une solution de paiement
Lors du choix et de l’intégration d’une solution de paiement en ligne, plusieurs erreurs peuvent être commises par les entrepreneurs. Voici quelques-unes :
- La non prise en compte des besoins d’infrastructures cachées ;
- Le choix d’une plateforme de conception rigide ne pouvant être agrandie, paramétrée ou personnalisée ;
- L’absence d’outils annexes dans la solution ;
- La non prise en compte de l’infrastructure ancienne de paiement dans le choix de la solution de paiement mobile ;
- La non-conformité de la plateforme aux normes de sécurité ;
- Le choix d’une solution avec une interface d’intégration limitée ;
Entre choix de solution flexible, solutions natives dans le cloud et solutions avec multiples interfaces d’intégration, il est important de choisir le bon fournisseur pour éviter ces erreurs.
Personnalisation des options de paiement selon votre audience
Compte tenu de son importance dans le processus d’achat, il est important que le paiement en ligne et ses méthodes notamment soient adaptées à votre clientèle cible.
Concrètement, la personnalisation des options de paiement en ligne aux couleurs et valeurs de votre marque permet de rassurer les clients tout en leur donnant une expérience d’achat fluide et un sentiment de sécurité.
En plus de vous démarquer de la concurrence, la personnalisation encourage les clients à revenir sur le site de l’entreprise pour commander d’autres articles.
Personnaliser la page de paiement à l’image de votre marque est surtout une belle option pour maintenir les clients dans votre écosystème du début du parcours d’achat à la fin sans rupture.
Personnaliser vos options de paiement constitue ainsi une belle opportunité pour que les clients retiennent vos couleurs et votre style.
Analyse des données de paiement pour améliorer votre stratégie e-commerce
Lorsqu’une solution de paiement en ligne est adoptée, il est utile qu’elle soit évaluée en permanence. Voici quelques métriques clé à suivre :
| Métrique clé d’analyse des données de paiement en ligne | Signification de la métrique |
|---|---|
| Sécurité des paiements | Conformité de la plateforme aux dernières normes et bonnes pratiques (PCI DSS, cryptage, SSL) |
| Taux de réussite des paiements | Fiabilité, efficacité et compatibilité du service de paiement avec les modes et appareils de paiement |
| Facilité/convivialité du paiement | Conception simple, attrayante et intuitive de la solution de paiement |
| Vitesse de paiement | Réactivité, agilité et évolutivité du service de paiement du point de vue des clients |
Témoignages et retours d'expérience d'e-commerçants
De plus en plus d’entreprises de taille variée, optent pour des solutions de paiement en ligne. Le retour d’expérience pour certaines d’entre elles sont plutôt satisfaisants.
Une des entreprises célèbres qui a réussi sa stratégie de paiement en ligne, c’est Startbucks. Le succès de l’optimisation des paiements mobiles par cette structure américaine ne fait l’ombre d’aucun doute.
Sont intégrés dans son application mobile des fonctionnalités de paiement, de fidélisation et de commande anticipée. Cela met en lumière la superpuissance d’une expérience de paiement réussie et optimisée pour les appareils mobiles.
D’autres entreprises comme cette dernière, intègrent Stripe dans leurs applications mobiles pour offrir à leur clientèle des expériences de paiement fluides, pratiques et sécurisés.
Comparatif des coûts réels des solutions de paiement populaires
Les frais appliqués représentent un critère essentiel dans le choix d’une solution de paiement en ligne. Il est utile de les comparer avant toute décision.
| Solution de paiement en ligne | Frais d’ouverture | Tarif par transaction | Commission | Frais cachés |
|---|---|---|---|---|
| Paypal | Aucun | 0,25€ + 1,2% à 1€ + 2,99% | En fonction du moyen de paiement | Aucun |
| Playplug | 10 euros | 1,2% + 0,25€ à 0,5% + 0,15€ | 0,25€ ou 0,15€ | Aucun |
| Stripe | Aucun | 1,4% + 0,25€ | 0,25€ | Aucun |
| Payzen | 149 euros HT | / | Aucune | Aucun |
| Hipay | Aucun | 0,25€ + 2,5% | 0.25€ | Aucun |
Support client et résolution des litiges : que proposent les différentes plateformes ?
Dans le choix d’une plateforme de paiement en ligne, il est utile de s’assurer de la qualité du service client offert pour la résolution des litiges. Ainsi, on a par exemple :
- Le Stripe Support proposé par la solution Stripe et constitué d’un formulaire de reclamation ; une adresse e-mail et des canaux de contact sécurisés ;
- Le service client Paypal qui propose un numéro de téléphone, un service courrier et une adresse e-mail ;
- Revolut service client proposant un formulaire de contact, des numéros de téléphone et une adresse électronique, etc.
Préparation à l'international : choisir une solution de paiement multi-devises
Lorsqu’on dispose déjà un site de e-commerce, il est utile de s’assure de proposer des solutions de paiement qui permettent de conquérir l’international.
Dans le monde de la vente en ligne, c’est à l’entrepreneur de s’adapter aux habitudes et préférences des consommateurs et non l’inverse. Une fois le site de e-commerce ouvert aux marchés internationaux, la règle se complique.
Les tendances d’un pays à un autre ne sont pas les mêmes, car une solution de paiement en ligne qui convient en Italie ne conviendra pas forcément à ses voisins Espagnols ou Français.
Pendant que les consommateurs hollandais privilégient iDeal, les Allemands préfèrent Sofort pour leurs paiements en ligne.
Il existe cependant d’autres solutions qui transcendent de nombreuses frontières comme Paypal, CentralPay, Revolut Business, Stripe, Monext entre autres.
